[은행 vs 보험 vs 저축은행] 주담대 금리 진짜 싸게 받는 법｜우대금리·부대비용까지 싹 비교

업데이트: 2025-11-10 · 키워드: 주택담보대출 금리 비교, 은행 금리, 보험사 주담대, 저축은행, 총비용, 중도상환수수료

👉 6~8개사 견적 한 화면 비교(우대·비용 포함)

요약: “최저금리”보다 최저총비용이 진짜 싸다

금리는 시작일 뿐입니다. 중도상환수수료, 설정/말소비, 감정료, 인지세를 모두 합쳐야 진짜 비용이 보입니다. 특히 2~3년 내 갈아타기 가능성이 크다면, 초기금리보다 수수료·대환 용이성이 더 중요합니다.

기관별 특징 한눈에

구분	장점	주의
은행	안정적, 우대금리 다양, 대환 채널 풍부	조건 까다로움, 우대 해지 시 금리↑
보험사	장기고정 메리트, 한도 유연	초기비용·중도수수료 확인 필수
저축은행	승인속도 빠름, 특수사례 수용	금리·수수료 격차 큼, 대환플랜 필수

우대금리 테이블 작성법(샘플)

항목	요건	가점	유지기간
급여이체	월 1회 100만원 이상	-0.2%p	1~3년
신용카드	월 30만~50만원 사용	-0.1~0.2%p	1~3년
자동이체	공과금 3종 자동납부	-0.1%p	1~3년

주의: 우대는 “체결 후 유지”가 조건인 경우가 많습니다. 중도 해지 시 금리 재조정(상향)될 수 있으니 유지 가능 항목만 선택하세요.

총비용 비교 시트(복붙용)

기관/상품 | 고정/변동 | 적용금리 | 우대합계 | 한도 | 중도수수료 | 설정/말소비 | 감정료 | 인지세 | 기타비용 | 3년 보유 총비용
A은행 혼합 | 5년고정 | 3.XX% | -0.5%p | 3억 | 1.2%  | 45만/15만 | 7만원 | 15만원 | 10만원 | XXXX만원
B보험 고정 | 10년고정 | 3.XX% | -0.3%p | 3.2억| 1.5%  | 50만/20만 | 9만원 | 15만원 | 0     | XXXX만원
C저축 변동 | 변동 | 4.XX% | -0.2%p | 3억  | 1.0%  | 40만/10만 | 0     | 15만원 | 10만원 | XXXX만원

대환 타이밍: 언제 갈아타야 이득일까?

• 시장 금리 하락·스왑레이트 하향, 스프레드 축소.
• 중도수수료 잔여기간 6개월 이하.
• 우대금리 유지가 어렵게 바뀌는 시점.

2주 실행 캘린더(비교·협상)

1주차: 6~8개사 견적/총비용 시트 완성 → 우대/비용 협상 → 사전승인
2주차: 감정평가 → 본승인 → 실행 → 리파이낸싱 손익분기표 저장

실수 TOP5

1. “최저금리”만 보고 총비용 무시.
2. 우대금리 카드실적 미달로 금리 상승.
3. 감정가 과신 → 한도 미달.
4. 공동명의·근저당 순위 착오.
5. 대환 타이밍 놓쳐 이자 과지출.

FAQ

Q. 전세대출·신용대출이 많아요. 주담대 가능?
A. DSR 반영으로 한도 줄 수 있으니 상환/통합 전략을 우선 검토하세요.

Q. 보험사 장기고정이 무조건 좋은가요?
A. 금리 안정성은 높지만 중도수수료·대환 유연성까지 함께 보세요.

🔎 기관·상품별 주담대 총비용 비교표 가져가기

※ 본 글은 정보 제공용. 실제 조건은 금융사 심사 및 시장금리 변동에 따라 달라질 수 있습니다.